Με τα στεγαστικά δάνεια να ανεβάζουν «στροφές» ένας νέος «παίκτης» αποκτά ολοένα μεγαλύτερο ρόλο στην αγορά των στεγαστικών, λειτουργώντας ως ενδιάμεσος ανάμεσα στον υποψήφιο δανειολήπτη και τις τράπεζες.
Οι μεσίτες στεγαστικής πίστης συγκρίνουν τα διαθέσιμα προϊόντα, προετοιμάζουν τον φάκελο χρηματοδότησης και συνοδεύουν τον πελάτη μέχρι την εκταμίευση, επιχειρώντας να κάνουν απλούστερη και ταχύτερη μια διαδικασία που μπορεί να αποδειχθεί χρονοβόρα και περίπλοκη.
Η διαδικασία έγκρισης και εκταμίευσης για ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από έξι μήνες, και αυτό χωρίς να υπολογίζεται ο χρόνος που χρειάζεται για την επιλογή του κατάλληλου τραπεζικού ιδρύματος και προϊόντος.
Οι «βαριές» αυτές διαδικασίες λειτουργούν αποθαρρυντικά, ιδιαιτέρως για νέους που επιχειρούν να αποκτήσουν την πρώτη τους κατοικία.
Τι κάνουν οι μεσίτες στεγαστικών δανείων
Απάντηση σε αυτό το πρόβλημα έρχονται να δώσουν οι μεσίτες στεγαστικών δανείων, οι οποίοι όχι μόνο συγκρίνουν τα προϊόντα των τραπεζών για να βρουν ποιο ταιριάζει καλύτερα στον εκάστοτε πελάτη, αλλά μελετούν και προσεκτικά διάφορα «κρυφά» σημεία που στο μέλλον θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ζημιά στον πελάτη.
Οι πλατφόρμες διαμεσολάβησης στεγαστικών δανείων, ή αλλιώς μεσίτες στεγαστικής πίστης, είναι εξειδικευμένοι σύμβουλοι που στηρίζουν τον υποψήφιο δανειολήπτη σε όλη τη διαδικασία λήψης στεγαστικού δανείου, από την έρευνα έως την εκταμίευση.
Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι υπεύθυνη για την αδειοδότηση και την εποπτεία των εταιρειών, διασφαλίζοντας πως η αγορά παραμένει έγκριτη και διαφανής.
Σήμερα λειτουργούν 29 μεσίτες στεγαστικής πίστης στην Ελλάδα, εκ των οποίων οι 6 αδειοδοτήθηκαν κατά τη διάρκεια του 2025.
Μάλιστα, το 2025 το ποσοστό των στεγαστικών δανείων που χορηγήθηκαν μέσω διαμεσολάβησης στην Ελλάδα ήταν περίπου 12%, ενώ το 2026 αναμένεται να αγγίξει το 15%, σύμφωνα με τον Ανδρέα Πρωτόπαπα, Γενικό Διευθυντή της FinTHESIS.
Σύμφωνα με τον κ. Πρωτόπαπα, υπάρχει ακόμη πολύ μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης, καθώς εξακολουθεί να απέχει σημαντικά από τις πιο ώριμες ευρωπαϊκές αγορές: ενδεικτικά, στην Ευρώπη, το ποσοστό αυτό υπερβαίνει το 60%, ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο αγγίζει το 80%.
Γιατί ένας υποψήφιος δανειολήπτης να επιλέξει τη διαμεσολάβηση
Ο διαμεσολαβητής στεγαστικού δανείου δεν βοηθάει τον πελάτη απλώς στο να βρει ένα χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά λειτουργεί ουσιαστικά ως ο άνθρωπος που βρίσκεται στο πλευρό του πελάτη, τον βοηθά να κατανοήσει τις επιλογές του, να προετοιμαστεί σωστά και να πάρει μια τεκμηριωμένη απόφαση, εξηγεί στο Business Daily ο κ. Πρωτόπαπας.
Σύμφωνα με τον ίδιο, οι σε μια αγορά όπου η πρόσβαση στη στεγαστική πίστη εξακολουθεί να είναι δύσκολη, λόγω των υψηλών τιμών των ακινήτων και της ανάγκης για σημαντική ίδια συμμετοχή, η σωστή προετοιμασία του δανειολήπτη μπορεί να κάνει τη διαφορά, καθώς το στεγαστικό δάνειο είναι μία από τις σημαντικότερες και πιο μακροχρόνιες οικονομικές αποφάσεις που θα πάρει ένα νοικοκυριό.
Επομένως, ο πελάτης χρειάζεται έναν σύμβουλο που θα τον βοηθήσει να αξιολογήσει τις διαθέσιμες επιλογές και να επιλέξει τη λύση που ταιριάζει πραγματικά στο δικό του προφίλ και στις δυνατότητές του.
Με απλά λόγια, η τράπεζα είναι αυτή που χρηματοδοτεί την αγορά του ακινήτου.
Ο σύμβουλος διαμεσολάβησης είναι αυτός που βοηθά τον πελάτη να προσεγγίσει τη χρηματοδότηση με σωστό και εξατομικευμένο τρόπο, καθώς κάθε δανειολήπτης είναι διαφορετικός και κάθε τράπεζα έχει τα δικά της κριτήρια και χαρακτηριστικά στα προϊόντα της.
Επομένως τράπεζες και μεσίτες στεγαστικής πίστης λειτουργούν συμπληρωματικά για την εξυπηρέτηση των καταναλωτών.
Μέσα από τη διαμεσολάβηση, ο πελάτης μπορεί να έχει πρόσβαση σε διαφορετικές λύσεις χρηματοδότησης και να τις συγκρίνει, αλλά ταυτόχρονα έχει δίπλα του έναν πιστοποιημένο σύμβουλο που τον καθοδηγεί σε όλη τη διαδικασία: από την αρχική αξιολόγηση και την προετοιμασία του φακέλου μέχρι την υποβολή και την ολοκλήρωση της χρηματοδότησης.
Τεχνολογία και συμβουλευτική μαζί
Βασικό ατού της διαμεσολάβησης είναι η δυνατότητα έναρξης της διαδικασίας μέσω online αίτησης, κάτι που ιδιαίτερα για τους νεότερους δανειολήπτες είναι πιο οικείο από την παραδοσιακή επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα.
Μέσω των ψηφιακών πλατφορμών, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να υποβάλει τα βασικά στοιχεία του, να εξετάσει διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης και, με τη βοήθεια εξειδικευμένου συμβούλου, να επιλέξει εκείνη που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του.
Η ψηφιοποίηση δεν καταργεί, πάντως, την ανάγκη για ανθρώπινη καθοδήγηση. Η επιλογή στεγαστικού δανείου εξακολουθεί να απαιτεί αξιολόγηση του εισοδήματος, της ίδιας συμμετοχής, του ύψους της δόσης, της διάρκειας και των συνολικών όρων χρηματοδότησης.
Για τον λόγο αυτό, το μοντέλο που κερδίζει έδαφος συνδυάζει την ταχύτητα μιας online πλατφόρμας με την υποστήριξη συμβούλου μέχρι την ολοκλήρωση της χρηματοδότησης.
Στην ελληνική αγορά δραστηριοποιούνται ήδη εταιρείες που ακολουθούν αυτό το μοντέλο, μεταξύ των οποίων και η FinTHESIS, μία από τις μεγαλύτερες του κλάδου, με μερίδιο άνω του 20% στη διαμεσολάβηση στεγαστικής πίστης.
Η εταιρεία λειτουργεί την πλατφόρμα e-stegastiko και, σύμφωνα με δικά της στοιχεία, έχει εξυπηρετήσει χιλιάδες υποψήφιους δανειολήπτες, με ποσοστό εγκρισιμότητας αιτήσεων που υπερβαίνει το 90%.
